Začátek roku je vhodný pro důkladný rozbor všech příjmů a výdajů domácnosti, a to včetně REVIZE případných finančních závazků.
Jak zvládnout případnou konsolidaci a jak nastavit rodinný rozpočet?
Rostoucí INFLACE a s tím spojené vyšší ceny zboží a služeb, jakož i náklady na bydlení přinášejí v novém roce opět jistá rizika pro rodinný rozpočet. Pokud vám z předchozího roku zůstaly i nesplacené úvěry, tedy finanční závazky, je čas si udělat důkladnou revizi v rodinných financích. Revize vám ukáže nejen slabiny, ale i způsob, jak si držet „finanční závazky na uzdě“. Například KONSOLIDACE PŮJČEK může být řešení pro vaše platné finanční závazky.
Co odhalí revize rodinných financí?
Komplexní revize všech příjmů i výdajů je důležitá pro získání celkového přehledu o rozpočtu domácnosti, tedy za co všechno a v jaké výši vaše domácnost utrácí finanční prostředky, tímto krokem získáte přehled i o všech závazcích, které máte za povinnost pravidelně splácet. Trápí vás starší finanční závazky – vyřešení bývá mnohdy obtížné, ale určitě ne nemožné. Samozřejmě, chce to vlastní tvrdou disciplínu, upřímnost, a to nejen k sobě, ale také k finančním odborníkům, se kterými se vyplatí situaci konzultovat. Důležité je nezatajovat žádné nepříjemné věci, například kolik závazků, u koho a jak dlouho je již máte.
Pokud se nacházejí ve vašich finančních závazcích kromě běžných bankovních úvěrů například i různé půjčky od nebankovních institucí či od soukromých osob, určitě je doporučujeme co nejdříve splatit, samozřejmě pokud je to ekonomicky v danou chvíli možné. Je důležité, aby domácnost zbytečně nesplácela příliš vysoké úroky po celou dobu splatnosti daného závazku. Pokud to finanční situace rodiny umožňuje, je vhodnější si vzít klasický bezúčelový spotřebitelský úvěr od banky, kterým by bylo možné vyplatit právě takové nevýhodné půjčky. Tento postup se vyplatí zejména v případě, kdy by výsledná splátka spolu s poplatky byla nižší, a zároveň by nebyla žádná pokuta například za předčasné splacení původního závazku. I proto je velmi důležité mít celkový přehled o všech smluvních podmínkách, jako jsou poplatky za vedení účtu, procentní sazba nákladů za rok, jakož i případné smluvní pokuty vyplývající z předčasného splacení.
Refinancovat úvěr? Ano nebo …
Pokud stojíte před rozhodnutím, jak se „z deště nedostat pod okap“, tedy nezadlužit se ještě více, je dobré nebát se požádat o pomoc FINANČNÍHO PORADCE – specialistu NA ÚVĚRY. Ten má vždy komplexní přehled o aktuálních podmínkách v dané úvěrové produktové oblasti. Poradce komunikuje s každým klientem individuálně dle jeho požadavků a potřeb. Samozřejmě, nejprve je zapotřebí získat co nejvíce informací o stávajících závazcích klienta, aby bylo možné posoudit, zda existují na trhu i jiná, pro klienta výhodnější řešení. Pokud jde například o nevýhodnou půjčku, případně, pokud jich máte ke splácení více a jsou rozloženy v různých institucích, jednou z možností je také zmiňovaná konsolidace. Konsolidace, tedy sloučení více půjček do půjčky jedné; tento postup dokáže ušetřit na měsíčních splátkách a poplatcích. Kritéria výběru se odvíjejí zejména od požadavků klienta, přičemž nejčastějším cílem je právě optimalizace celkových výdajů.
Nebojte se finančního plánu.
Přestože plánování se vám nemusí zdát nikterak přitažlivé, je ale pro většinu z nás nezbytné, pokud tedy chcete mít své „výdaje na uzdě“. Plánování vyžaduje však zároveň naši tvrdou disciplínu. Základem každého finančního plánu je v první řadě analýza celkových příjmů a výdajů domácnosti. Při této aktivitě častokrát zjistíte, že utrácíte značnou část svých příjmů za zboží či služby, které ani nepotřebujete. Analýza pomáhá právě v redukování takových „nepotřebných výdajů“, čímž se vytváří prostor pro budování jiných zajímavých cílů, jako například budování majetku, spoření si na rentu, … atd.
Prostřednictvím analýzy tak v rámci finančního plánu zjistíte, jaký objem finančních prostředků zůstane vaší domácnosti po odečtení všech nezbytných plateb a závazků, což představuje prostor právě pro zmíněné spoření. Je třeba také připomenout, že takový FINANČNÍ PLÁN je pro každou domácnost specifický, a tedy i rozdělování jednotlivých plateb či budování nových cílů je vždy individuální podle možností a potřeb dané domácnosti.
Autor: Ing. Martin Kristl, odborný garant pro ČR
