VŠECHNY FINANČNÍ SLUŽBY
PŘÍMO VE VAŠEM MOBILU
NOVINKY

Proč mít správně pojištěný svůj majetek
O pojištění majetku už asi slyšel každý z nás. Drtivá většina z nás ho má i určitě nějak pojištěný. Máme ale přehled, co nám toto pojištění pokrývá? Víme, do jaké výšky nám pojišťovna vyplatí pojistné plnění v případě pojistné události? Přinášíme Vám několik příkladů z minulosti, proč je důležité zabývat se těmito otázkami. KRUPOBITÍ A ­PŘÍVALOVÝ DÉŠŤ V ­OLOMOUCKÉM KRAJI V­ roce 2019 přišly na Olomoucký kraj silné bouřky s ­krupobitím, které poničily všechno možné. Kroupy rozbily střechy i­ střešní okna. Poničily fasády domů nebo potloukly karoserie automobilů. Nepříznivé počasí napáchalo škody za stovky milionů korun, kdy nejvíce zasaženou oblastí byly zejména okresy na Olomoucku a ­Prostějovsku. TORNÁDO NA MORAVĚ V ­červnu 2021 srovnalo doposud největší tornádo v ­historii České republiky se zemí části vesnic na Moravě. Ničivé tornádo dosáhlo rychlosti až 322 km/h a ­napáchalo značné škody v ­pásu dlouhém 26 km a ­širokém až 700 m. Nejvíce zasáhlo obce Hrušky, Moravskou Novou Ves, Mikulčice nebo Lužice. Celkové škody se vyšplhaly na 15 miliard korun. Po tornádu vyšlo najevo, že více jak 90 % domů bylo podpojištěno a zhruba 40 % nemovitostí nebyla pojištěná vůbec. Obě tyto události poukazují na to, jak je nutné být kvalitně a ­aktuálně pojišten. Poučme se z toho a zrevidujme stávající pojistné smlouvy. Ke stanovení správné pojistné částky si stačí položit 3 otázky: 1) Za kolik byste svou domácnost vybavili, kdyby v ní nic nezbylo? 2) Za kolik byste mohli znovu postavit svůj dům ze stejných materiálů, ze kterých je postaven teď? (Cenu pozemku neberte v potaz, ten Vám i po řádění přírodních živlů zůstane.) 3) Pokud bydlíte v bytě, odpovězte si, za kolik byste obdobný byt mohli koupit v dané lokalitě. My v UMD Vám umíme nabídnout adekvátní pojistnou ochranu, profesionální přístup a servis, díky kterému se na nás můžete obrátit kdykoliv budete potřebovat. Stačí když nás kontaktujete.  #KdyzPotrebujetePomoct" class="wysiwyg-hashtag">#KdyzPotrebujetePomoct...

 čti více
NOVINKY

Co říká zákon a pojištění o alkoholu?
· 9 vyslovených otázek? · 9 odpovědí na vyslovené otázky! Většina klientů má v této oblasti (tedy v oblasti „ALKOHOL“) určité nejasnosti, proto se pokusíme na některé otázky našich klientů odpovědět v textu níže. Otázka 1.: Co říká Zákon o alkoholu u životního pojištění? Část Zákona věnovaná životnímu pojištění (§ 2833 a následující) se o alkoholu nezmiňuje. Platí tedy to, co je napsáno v pojistných podmínkách životního pojištění.  Otázka 2.: Co říká Zákon o alkoholu u pojištění úrazu? Část Zákona věnovaná úrazovému pojištění (§ 2844 a následující) stanovuje pro pojišťovnu několik pravidel pro řešení škod pod vlivem alkoholu. Tím základním je možnost krácení až o jednu polovinu v případě smrti, ale jen když při tom pojištěný někomu těžce ublížil nebo ho zabil. Vše je uvedeno v paragrafu 2846. § 2846 (1) Pojistitel má právo snížit pojistné plnění až na jednu polovinu, došlo-li k úrazu následkem toho, že poškozený požil alkohol nebo požil návykovou látku nebo přípravek takovou látku obsahující, odůvodňují-li to okolnosti, za nichž k úrazu došlo. Měl-li však takový úraz za následek smrt poškozeného, má pojistitel právo snížit pojistné plnění jen tehdy, došlo-li k úrazu v souvislosti s činem poškozeného, jímž jinému způsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt. (2) Právo podle odstavce 1 pojistitel nemá, obsahoval-li alkohol nebo návykovou látku lék, který pojištěný užil způsobem, který pojištěnému předepsal lékař, a pokud pojištěný nebyl lékařem nebo výrobcem léku upozorněn, že v době působení léku nelze vykonávat činnost, v jejímž důsledku došlo k úrazu. Otázka 3.: Co říká Zákon o alkoholu u pojištění nemoci? Část Zákona věnovaná pojištění nemoci (§ 2847 a 2848) se o alkoholu nezmiňuje. Platí tedy to, co je napsáno v pojistných podmínkách pojištění nemoci. Může vyvstat otázka, proč řešíme pojištění nemoci u škod pod vlivem alkoholu, tedy u úrazového děje. Důvod je jednoduchý: na trhu jsou i produkty, které definují kupříkladu pojištění pracovní neschopnosti jako pojištění nemoci. Např. „Pojištění pracovní neschopnosti je sjednáváno jako pojištění škodové a spadá do pododdílu pojištění pro případ nemoci občanského zákoníku.“ V těchto produktech platí, že se pojištění řídí právní úpravou Zákona pro pojištění nemoci, ne pojištěním úrazu a nemoci, jako u většiny produktů. Cílem této konstrukce je definovat pojištění jako škodové, nikoliv obnosové. Otázka 4.: Mohou se na „alkohol“ vztahovat i jiná ustanovení Zákona? Pozor na ustanovení § 2800. Pokud došlo např. k úrazu při řízení vozu v opilosti, jde o porušení povinnosti a pojišťovna má právo krátit. Tedy, i kdyby pojišťovna u životního pojištění nebo pojištění nemoci neuvedla v podmínkách žádnou sankci ohledně alkoholu, může v případech porušení povinností sankci uplatnit. § 2800 Následky porušení povinností: (2) Mělo-li porušení povinnosti pojistníka, pojištěného nebo jiné osoby, která má na pojistné plnění právo, podstatný vliv na vznik pojistné události, její průběh, na zvětšení rozsahu jejích následků nebo na zjištění či určení výše pojistného plnění, má pojistitel právo snížit pojistné plnění úměrně k tomu, jaký vliv mělo toto porušení na rozsah pojistitelovy povinnosti plnit. Otázka 5.: O jaké „porušení povinnosti“ se v bodě 4 jedná? Jedná se o povinnosti stanovené nejen pojistnou smlouvou (rozumějme včetně pojistných podmínek), občanského zákoníku, ale také všech dalších právních norem. Pozor na šířeji pojatou prevenční povinnost vyskytující se v některých pojistných podmínkách ve formě ustanovení: porušení povinnosti pojištěného počínat si tak, aby pojistná událost nenastala. (Formulace prevenční povinnosti § 2900 Zákona je uvedena níže.) V kombinaci s § 2800 dává pojišťovně uvedená formulace právo na krácení také (ale nejen) v případě požití alkoholu. § 2900 Vyžadují-li to okolnosti případu nebo zvyklosti soukromého života, je každý povinen počínat si při svém konání tak, aby nedošlo k nedůvodné újmě na svobodě, životě, zdraví nebo na vlastnictví jiného. Otázka 6.: Může se pojišťovna v úrazovém pojištění odchýlit od § 2846? Dle právního názoru je § 2846 dispozitivního charakteru (viz např. komentář k paragrafu v systému ASPI). To znamená, že pojišťovna se od něj může odchýlit v obou směrech. Pokud v podmínkách úrazového pojištění nijak nestanoví svůj postup v případě úrazu následkem požití alkoholu, platí § 2846. Pojišťovna může v podmínkách omezit své právo na snížení pojistného plnění. A naopak, pojišťovna může dojednat sankce vyšší. Zde je pojišťovna omezena obecnými zásadami – ustanovení nesmí být v rozporu s dobrými mravy atd. (viz § 1 odst. 2). Pokud občanský zákoník zavádí v § 2846 určitý „standard“ pro sankci ve spojení s požitím alkoholu, bylo by možné vyložit, že v případě vyšší sankce se jedná vůči spotřebiteli o překvapivé ujednání. Dle § 1753 by takové ujednání bylo neplatné, pokud by nebylo obsahem pojistné smlouvy v užším slova smyslu. Tj. muselo by být uvedeno přímo v pojistné smlouvě, ne pouze v pojistných podmínkách. Zatím bohužel schází judikatura řešící tento stav. Doufejme, že některý z klientů s produktem, který krátí plnění v případě úrazu o 100 %, zkusí postup napadnout u soudu a díky jeho rozhodnutí zjistíme výklad zákona soudem. Otázka 7.: Může pojišťovna v životním pojištění a pojištění nemoci nastavit sankce libovolně? Platí obdobné zásady jako u úrazového pojištění. Pokud nestanoví žádné sankce, nemá právo krátit pojistné plnění. Pokud stanoví sankce větší, než nyní uvádí Zákon u úrazového pojištění, mohlo by se jednat o překvapivé ustanovení a mělo by být uvedeno přímo v pojistné smlouvě (§ 1753). Opět schází konkrétní soudní případy, a tedy rozhodnutí soudu. § 1753 Ustanovení obchodních podmínek, které druhá strana nemohla rozumně očekávat, je neúčinné, nepřijala-li je tato strana výslovně; k opačnému ujednání se nepřihlíží. Zda se jedná o takové ustanovení, se posoudí nejen vzhledem k jeho obsahu, ale i ke způsobu jeho vyjádření. Otázka 8.: Co má v případě úrazového pojištění přednost – § 2846 nebo § 2800? Paragraf 2846 je speciální vůči § 2800 (ten je obecnější), konkrétně hovoří o úrazovém pojištění a druhu porušení – alkoholu. Dle tzv. kolizních pravidel tedy vyhrává konkrétnější ustanovení, postupuje se dle § 2846, pokud pojišťovna v pojistné smlouvě nestanovila sankce jinak. Otázka 9.: Jaké jiné zákony se mohou uplatnit v souvislosti s alkoholem? Všechny pojišťovny mají v podmínkách uvedenu výluku na plnění v souvislosti s trestným činem. Textace se drobně liší, někdo váže výluku na pravomocné odsouzení, někdo jen na naplnění znaků skutkové podstaty trestného činu. Pokud tedy někdo např. pod vlivem alkoholu vyprovokuje rvačku a dostane „přes ....“ a odejde např. se zlomenou rukou, nedostane od pojišťovny ani korunu. A právě v souvislosti s alkoholem je dobré připomenout, že řízení pod vlivem alkoholu s 1 ‰ a vyšším v krvi je posuzováno jako úmyslný trestný čin. Soud má možnost posoudit jako úmyslný trestný čin ohrožení pod vlivem návykové látky i stav s nižší hodnotou alkoholu, a zvláště v okamžiku, kdy došlo k nehodě s poraněním (bavíme se o pojistném plnění z pojištění osob) se to přímo nabízí. § 274 Ohrožení pod vlivem návykové látky (1) Kdo vykonává ve stavu vylučujícím způsobilost, který si přivodil vlivem návykové látky, zaměstnání nebo jinou činnost, při kterých by mohl ohrozit život nebo zdraví lidí nebo způsobit značnou škodu na majetku, bude potrestán odnětím svobody až na jeden rok, peněžitým trestem nebo zákazem činnosti. (2) Odnětím svobody na šest měsíců až tři léta, peněžitým trestem nebo zákazem činnosti bude pachatel potrestán, a)způsobí-li činem uvedeným v odstavci 1 havárii, dopravní nebo jinou nehodu, jinému ublížení na zdraví nebo větší škodu na cizím majetku nebo jiný závažný následek. Zdroj obsahu článku: https://www.opojisteni.cz/ Našli jste své otázky? Našli jste své odpovědi? V případě, že potřebujete pomoct nebo potřebujete konzultovat aktuální STAV Vašich pojistných SMLUV, potom nás neváhejte kontaktovat, my pro Vás rádi provedeme u Vašich pojistných smluv REVIZI a to včetně pohledu do všeobecných pojistných podmínek. #KdyzPotrebujetePomoct" class="wysiwyg-hashtag">#KdyzPotrebujetePomoct Autor článku: Ing. Martin Kristl - Odborný garant ...

 čti více
NOVINKY

Lze správně pojistit nemovitost a domácnost?
· Co patří k NEMOVITOSTI a co už je DOMÁCNOST? · Co je „reprodukční hodnota nemovitosti“ a co je „nová cena bytu“? · Aktualizace smlouvy? PROČ? … Aby klienti nepřišli o peníze při pojistném plnění!? · Co je to PODPOJIŠTĚNÍ? Většina klientů má pojistnou smlouvu na nemovitost, kterou vlastní. Velkou roli v této skutečnosti hraje také fakt, že pojistit nemovitost je povinné, je-li pořízena na hypoteční úvěr. Klienti se většinou nespokojí pouze se základními pojištěnými riziky na škody způsobené živelní pohromou, vodovodním potrubím, přepětím či podpětím, ale klienti si připojišťují i jiná pojistná rizika. Co se vše dá zahrnout do pojistné smlouvy na pojištění nemovitosti: · hlavní stavba · vedlejší stavby na pozemku · zahradní altán · zahradní kuchyň s grilem · garážové stání · vířivka · sauna · stromy v zahradě a podobně … Pojistit se dnes dá téměř vše?! To „vše“ ale něco stojí a nemělo by to být na úkor hlavního pojištění, které se v případě pojištění nemovitosti často doplňuje i s pojištěním domácnosti a s pojištěním odpovědnosti všech členů rodiny včetně domácích zvířat. Vyznáte se v pojištění nemovitosti a v pojištění domácnosti? Pojištění nemovitosti se vztahuje na stavbu jako takovou. To jsou veškeré stavební součásti: * zdi, *střechy, *sklepy. Jsou to ale i související součásti, jako jsou: *bazény, *garáže, *skleníky, … Pojištění domácnosti se naproti tomu vztahuje na veškeré věci, které jsou v okamžiku pojistné události v domácnosti přítomny. To je třeba: *nábytek, *elektronika, *peníze, *cennosti, *zvířata, *zahradní nábytek, *kočárky, *věci vnesené návštěvou a podobně. Oba dva typy pojištění pojišťovny nabízejí většinou v tzv. balíčcích; výhodou „balíčku“ je pro klienty fakt, že nemovitý a movitý majetek se takto „v balíčku“ chrání komplexně. Co ovlivňuje ceny pojištění nemovitosti? Důležité je vědět, jak si nastavit pojistné částky (Kč). V případě rodinných domů se pojistná částka stanovuje jako reprodukční hodnota. To znamená, že musí jít o takovou částku, aby v případě totální škody bylo možné nemovitost opětovně postavit. A to stejným způsobem. Nehraje zde tedy zásadní roli tržní cena nemovitosti. U bytů to funguje jinak. Některé pojišťovny byty pojišťují na tzv. „novou cenu“, v případě totální škody, lze pak v takovém případě koupit v dané lokalitě podobný byt. Část pojišťoven ovšem pojišťuje na reprodukční cenu, což v některých městech nemusí být v případě totální škody dostačující. Pro cenu pojistky je nejdůležitější výše zvolených pojistných částek a rozsah pojištěných rizik. Cenu pojištění určuje také stáří nemovitosti a další faktory. Mezi ně patří například charakter regionu, lokality, kde se nemovitost nachází. Pojišťovny například velmi obezřetně rozlišují tzv. „povodňové zóny“. Čím vyšší riziko povodně, tím dražší pojistka a v místech, kde jsou povodně běžné, se stává nemovitost na takové riziko v podstatě nepojistitelná. Obdobné je to v případě zón podle výše rizika vzniku škody následkem krádeže nebo vandalismu. Pojišťovny rozdělují Českou republiku z hlediska rizika vandalismu či vykradení interně do několika pásem. Například na Prahu a Brno, potom na ostatní krajská města, bývalá okresní města a další menší regiony. Nejméně vydáte za pojištění nemovitosti a domácnosti, pokud bydlíte na vesnici nebo v menším městě.  Doporučená aktualizace pojistné smlouvy nemovitosti = jednou za dva roky! V souvislosti s pojištěním nemovitosti je třeba upozornit také na nutnost pravidelné správy pojistné smlouvy. Její aktualizace sice může výši pojistného navýšit, ale majiteli nemovitosti zajistí plné krytí pro případ vzniku škody na majetku. V případě aktualizace pojistné smlouvy zdaleka nejde pouze o inflaci. Existují totiž i jiné důvody, kdyby klienti měli přistoupit k aktualizaci pojistné smlouvy. Nejčastějším důvodem pro úpravu a revizi pojistné smlouvy bývá: *rekonstrukce, *zásadní výměna nábytku, *nákup nových spotřebičů a dražší elektroniky. To všechno přirozeně navyšuje hodnotu domácnosti a také nemovitosti.  Co je to „podpojištění“? Podpojištění hodnoty majetku vzniká vždy, když je hodnota předmětu pojištění uvedená ve smlouvě nižší, než je její skutečná hodnota. Podmínky nastavené například před 10 lety již nemusejí zaručit odpovídající pojistnou ochranu.  Ideální je zrevidovat podmínky pojistné smlouvy jak u pojištění nemovitosti, tak u pojištění domácnosti minimálně jednou za 2 roky, a to ze dvou hlavních důvodů: · Nárůst cen stavebního materiálu. · Zvyšující se cena práce. S ohledem na rychlý růst cen nemovitostí v posledních letech by se pojistné smlouvy na nemovitosti třeba v Praze a Brně měly aktualizovat určitě jednou za rok. V případě, že potřebujete pomoct nebo chcete konzultovat aktuální STAV Vašich pojistných SMLUV, potom nás neváhejte kontaktovat. My pro Vás rádi provedeme u Vašich pojistných smluv REVIZI. #KdyzPotrebujetePomoct" class="wysiwyg-hashtag">#KdyzPotrebujetePomoct  Autor článku: Ing. Martin Kristl - Odborný garant ...

 čti více
síť poboček
kontakt

e-mail: info@umd.cz
Potřebujete pomoct?: + 420 266 710 013
tel: + 420 266 710 013
+ 420 725 543 782

Odpovědná osoba pro potřeby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

PORTOS LOGIN

WEBMAIL