Podzim je ideální dobou pro prodloužené víkendy, poznávací cesty, wellness pobyty i turistiku. Právě cestování mimo hlavní sezonu ale přináší jiná rizika než klasická dovolená u moře a cestovní pojištění by jim tedy mělo odpovídat.
Stačí mokrá skála, zledovatělý úsek, náhlá změna počasí nebo jeden špatný došlap. Z běžného horského výletu se během několika minut může stát situace, která si vyžádá zásah horské služby, transport z obtížně dostupného terénu, převoz sanitkou či vrtulníkem, hospitalizaci nebo v závažnějších případech také převoz zpět do České republiky.
Právě v takových situacích je důležité rozlišovat mezi běžným zdravotním pojištěním a kvalitně nastaveným cestovním pojištěním. Evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC) je při cestování po Evropě užitečným pomocníkem, nelze jej však považovat za plnohodnotnou náhradu cestovního pojištění.
„Evropský průkaz zdravotního pojištění má své limity. Cestovatelé by neměli automaticky počítat s tím, že jim pokryje například zásah horské služby, převoz vrtulníkem, soukromou zdravotní péči nebo repatriaci zpět do České republiky. Právě tyto náklady se přitom mohou v případě nehody v horách vyšplhat velmi vysoko,“ upozorňuje Martin Kristl, odborný garant v oblasti pojištění společnosti UNIVERSAL makléřský dům.
Před podzimní horskou turistikou je proto vhodné zkontrolovat nejen výši limitu léčebných výloh, ale také rozsah krytí zásahu horské služby, transportu či vrtulníku a případné repatriace. Důležité je rovněž ověřit, do jaké kategorie pojišťovna plánovanou aktivitu řadí.
„Z pohledu pojistných podmínek může být velký rozdíl mezi nenáročnou procházkou údolím a vysokohorskou túrou. Aktivita, kterou turista vnímá jako běžný výlet, už může pojišťovna za určitých podmínek považovat za rizikový sport vyžadující odpovídající připojištění. Proto doporučuji rozsah pojištění vždy přizpůsobit tomu, co konkrétně plánujete v horách podnikat,“ dodává Martin Kristl.
Co si před cestou do hor zkontrolovat?
Podle odborného garanta v oblasti pojištění Martina Kristla je důležité nesledovat pouze cenu cestovního pojištění, ale především rozsah skutečného krytí. Ještě před odjezdem proto doporučuje ověřit několik základních bodů:
- léčebné výlohy a výši jejich limitu,
- zásah horské služby a náklady na transport z obtížně dostupného terénu,
- převoz vrtulníkem a repatriaci zpět do České republiky,
- zařazení plánovaných aktivit – například horské turistiky, ferrat či dalších sportů – v pojistných podmínkách.
„Pár minut věnovaných kontrole pojistných podmínek před cestou může rozhodnout o tom, zda vás v případě problému v horách nečekají vysoké výdaje z vlastní kapsy,“ uzavírá Martin Kristl.
Jednorázové, nebo celoroční cestovní pojištění?
Pokud vyjíždíte do zahraničí jednou ročně například na desetidenní dovolenou u moře, může být jednorázové cestovní pojištění naprosto dostačující. Způsob, jakým dnes cestujeme, se však mění. Stále častěji vyrážíme do zahraničí několikrát během roku, ať už za odpočinkem, sportem, poznáváním nebo pracovně.
Týden na horách, víkend ve Vídni, letní dovolená v Řecku, podzimní Řím, adventní trhy v Německu nebo lyžování v Rakousku. K tomu několik pracovních cest a během roku se snadno dostaneme na pět, šest nebo i deset zahraničních výjezdů.
V takovém případě už podle Martina Kristla, odborného garanta v oblasti pojištění, stojí za zvážení celoroční cestovní pojištění určené pro opakované výjezdy.
„Pokud člověk cestuje do zahraničí několikrát ročně, doporučuji porovnat jednorázové pojištění s celoroční variantou. Rozhodující přitom nemusí být pouze cena. Velkou výhodou je také komfort a jistota, že před každou cestou nemusíte sjednávat nové pojištění,“ vysvětluje Martin Kristl.
U celoročního cestovního pojištění tak odpadá opakované sjednávání před každým odjezdem i kontrolování, od kdy pojištění platí nebo zda jste na něj v před cestovním shonu vůbec nezapomněli. Před sjednáním je však důležité zkontrolovat podmínky konkrétního produktu, zejména maximální délku jednoho výjezdu, územní platnost a rozsah krytých aktivit.
Kdy se začne celoroční pojištění vyplácet?
Jedna univerzální hranice neexistuje. Rozhoduje věk cestujícího, cílová oblast, délka pobytů, rozsah krytí i sportovní aktivity.
Jako praktické orientační pravidlo lze říct, že už přibližně kolem třetí zahraniční cesty za rok stojí za to cenu celoročního pojištění porovnat se součtem jednotlivých krátkodobých pojistek. U častějšího cestovatele může být celoroční varianta nejen pohodlnější, ale i ekonomicky zajímavější.
Pozor však na jeden detail: „celoroční“ obvykle neznamená, že můžeme strávit nepřetržitě celý rok v zahraničí. Produkty pro opakované výjezdy zpravidla stanovují maximální délku jednoho pobytu, kterou je potřeba před sjednáním zkontrolovat.
Rychlé srovnání
| Situace | Jednorázové pojištění | Celoroční pojištění |
| 1 dovolená ročně | Obvykle praktická volba | Často zbytečně široké řešení |
| 3+ cesty ročně | Vyplatí se porovnat součet cen | Začíná dávat větší smysl |
| Časté krátké výjezdy | Nutné sjednat před každou cestou | Výrazně pohodlnější |
| Delší pobyty | Lze nastavit na konkrétní cestu | Pozor na limit délky jednoho výjezdu |
Mimo Evropu se na limitech opravdu nevyplatí šetřit
Ještě větší pozornost je vhodné cestovnímu pojištění věnovat při cestách mimo Evropu. USA, Kanada, Japonsko, jihovýchodní Asie, Afrika nebo některé ostrovní destinace mohou mít zcela odlišný zdravotnický systém, dostupnost péče i její cenu. Částka, která v České republice působí jako vysoký pojistný limit, nemusí být při závažném zdravotním problému, hospitalizaci, operaci nebo následné repatriaci na druhém konci světa nijak přehnaná.
U vzdálených cest je navíc kvalitní asistenční služba často stejně důležitá jako samotný finanční limit. V krizové situaci potřebujeme vědět nejen kdo účet zaplatí, ale také kam máme jet, koho kontaktovat a kdo zajistí další postup.
Co zkontrolovat před cestou do exotiky?
Cesty do vzdálenějších nebo exotických destinací mohou přinášet odlišná rizika než dovolená v rámci Evropy. Martin Kristl, odborný garant v oblasti pojištění, proto doporučuje ještě před odjezdem věnovat pozornost nejen samotnému sjednání cestovního pojištění, ale především jeho rozsahu a podmínkám.
Před cestou do exotické nebo vzdálené destinace doporučuje zkontrolovat zejména:
- územní platnost pojištění a limit léčebných výloh,
- repatriaci a zdravotnický transport zpět do České republiky,
- krytí plánovaných sportovních aktivit, například potápění, vysokohorské turistiky nebo jízdy na motorce či skútru,
- případné výluky související s již existujícími zdravotními problémy,
- aktuální bezpečnostní situaci a doporučení pro cestovatele,
- dostupnost asistenční služby a způsob, jak ji v případě problému kontaktovat.
„U vzdálených destinací mohou být náklady na zdravotní péči i případný transport výrazně vyšší. Proto doporučuji před cestou zkontrolovat nejen to, zda cestovní pojištění máte, ale především co skutečně kryje a do jaké výše,“ upozorňuje Martin Kristl.
Nejlevnější pojistka nemusí být nejlevnější řešení
Při cestovním pojištění je snadné porovnávat pouze cenu. Rozdíl několika desítek nebo stovek korun však může znamenat rozdíl v limitech léčebných výloh, odpovědnosti, zásahu horské služby, sportovních aktivitách, zavazadlech nebo asistenčních službách.
Proto bychom před cestou neměli pokládat pouze otázku „Mám cestovní pojištění?“. Mnohem důležitější je otázka: „Odpovídá moje cestovní pojištění tomu, kam jedu a co tam budu dělat?“
„Cestovní pojištění by mělo vždy odpovídat tomu, kam cestujeme a co tam plánujeme dělat. Jiné krytí potřebujeme na víkendovou návštěvu Krakova, jiné na vysokohorskou túru v Rakousku a úplně jiné na třítýdenní cestu po Asii. Nejdůležitější proto není mít cestovní pojištění jen sjednané, ale mít ho správně nastavené podle konkrétní cesty a jejích rizik,“ uzavírá Martin Kristl, odborný garant v oblasti pojištění.
